Calcula tu cuota mensual, los intereses que pagarás y cuánto ahorras si amortizas antes. Sirve para hipotecas fijas, mixtas, variables y préstamos personales.
La cuota se calcula con el sistema francés, de cuota constante: cada mes pagas la misma cantidad, y al principio la mayor parte son intereses. Si indicas un segundo tipo de interés, se recalcula la cuota al terminar el primer periodo con el capital pendiente y los meses que quedan. La amortización extra mensual reduce el plazo manteniendo la cuota.
En una hipoteca o un préstamo con sistema francés, la cuota mensual es constante, pero su contenido cambia: al principio la mayor parte son intereses y al final casi todo es capital. Por eso amortizar anticipadamente pronto ahorra mucho más que hacerlo al final.
La fórmula es: cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n), donde C es el capital prestado, i el tipo de interés mensual (TIN anual / 12) y n el número de cuotas. Cada mes los intereses son el saldo pendiente × i, y el resto de la cuota amortiza capital.
La calculadora admite hipotecas fijas, variables y mixtas (un tramo fijo y otro variable con el Euríbor más el diferencial), muestra el cuadro de amortización año a año y simula una amortización anticipada para acortar plazo o reducir cuota. Recuerda sumar los gastos de compra, que no están en la cuota.
Un préstamo de 200.000 € a 30 años (360 cuotas) con un 3 % de interés fijo tiene una cuota de 843,21 €. En total pagarás 843,21 × 360 ≈ 303.555 €, es decir, unos 103.555 € de intereses.
Con el sistema de amortización francés, que es el más habitual en España. La cuota mensual es constante y se calcula a partir del capital prestado, el tipo de interés mensual y el número de cuotas. Al principio la cuota se destina sobre todo a intereses, y con el tiempo cada vez más a capital.
Los bancos suelen recomendar que la cuota no supere el 30 % o el 35 % de los ingresos netos de la unidad familiar. Por encima de ese nivel, la financiación suele ser más difícil y el riesgo de apuros económicos aumenta.
Reducir el plazo suele ahorrar más intereses totales, porque dejas de pagar antes. Reducir la cuota alivia tu mes a mes pero ahorra menos intereses. Esta calculadora simula la amortización que reduce el plazo manteniendo la cuota.
Al comprar hay que sumar impuestos (ITP en vivienda usada o IVA y AJD en obra nueva), notaría, registro, gestoría y tasación. Suelen suponer una parte importante del precio, que varía según la comunidad autónoma. Además, los bancos suelen financiar solo una parte del precio y piden una entrada.
En la fija el tipo no cambia, en la variable se revisa periódicamente según el euríbor más un diferencial, y en la mixta se paga un tipo fijo los primeros años y después uno variable. En esta calculadora puedes simular la mixta indicando los años del primer tipo y el tipo estimado después.
Sí. Funciona con cualquier préstamo de cuota constante: indica el importe, el plazo y el tipo de interés. Ten en cuenta que no incluye comisiones de apertura ni seguros vinculados.
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